갱신형 vs 비갱신형 암보험 비교｜100세까지 보장받는 방법

암보험 가입을 고민하고 있다면 가장 먼저 마주하게 되는 질문이 있습니다. 바로 갱신형이 나을까, 아니면 비갱신형이 유리할까? 하는 문제입니다.

 

갱신형 암보험은 초기 보험료가 저렴해서 부담 없이 시작할 수 있지만, 시간이 지날수록 보험료가 급격히 인상되고, 갱신 거절 가능성도 있다는 점이 단점으로 작용하죠.

 

반면에 비갱신형 암보험은 처음부터 보험료가 높게 책정되지만, 한 번 가입하면 100세까지 동일한 보험료로 안정적인 보장을 받을 수 있어 장기적인 재정 계획을 세우는 데 유리합니다.

 

특히 가족력이 있거나, 노후까지 안정적인 보장을 원하는 경우라면 100세만기 비갱신형 암보험이 보다 현명한 선택일 수 있습니다.

이 글에서는 두 보험 유형의 차이점과 실제 보험료 예시, 추천 대상, 가입 시 유의사항까지 꼼꼼하게 정리해드릴 테니 끝까지 읽어보시고 나에게 맞는 보험을 선택해 보세요.

 

 

📌 목차

• 1. 암보험, 왜 필요할까?
• 2. 암보험의 종류 – 갱신형 vs 비갱신형
• 3. 비갱신형 암보험 특징과 장단점
• 4. 갱신형 암보험 특징과 장단점
• 5. 100세만기 비갱신형, 누가 가입해야 할까?
• 6. 실제 보험료 비교
• 7. 가입 전 체크리스트
• 8. 마무리 팁

 

1. 암보험, 왜 필요할까?

 

한국인의 사망 원인 1위는 단연 '암'입니다.
2025년 기준, 통계청 자료에 따르면 3명 중 1명이 암에 걸릴 확률이 있다고 하는데요.
문제는 진단부터 치료까지 엄청난 비용이 든다는 점입니다.

국민건강보험이 일부 커버해주긴 하지만, 비급여 항목, 항암치료, 입원비, 생활비 손실까지 더하면 수천만 원이 훌쩍 넘죠.
그래서 암보험은 단순한 보험이 아닌 생활 방어막입니다.

 

2. 암보험의 종류 – 갱신형 vs 비갱신형

 

암보험은 크게 **‘갱신형’**과 ‘비갱신형’ 두 가지로 나뉩니다.
이름만 봐도 어느 정도 감이 오시죠?

• 갱신형: 일정 기간(보통 5~10년)마다 보험료가 재산정됨
• 비갱신형: 가입 시 책정된 보험료가 만기까지 고정됨

보장 내용은 대부분 비슷하더라도, 납입 방식과 보험료 변화가 가장 큰 차이입니다.

 

3. 비갱신형 암보험 특징과 장단점

비갱신형은 20년 납입, 100세 만기처럼 보험료를 정해진 기간 납입하고 보장은 계속되는 방식입니다.

✅ 장점

• 보험료가 고정 → 재정 계획 세우기 쉬움
• 갱신 거절 걱정 X → 건강이 나빠져도 보장 유지
• 장기적으로 총 납입 보험료가 낮을 가능성 있음

❌ 단점

• 초기 보험료가 갱신형보다 최대 2~3배 높음
• 중도 해지 시 환급률 낮아 손해
• 단기간 유지에는 실익 떨어짐

 

4. 갱신형 암보험의 특징과 장단점

갱신형은 초반에 보험료 부담이 적기 때문에 많은 분들이 선호합니다.
하지만 시간이 지날수록 상황은 달라집니다.

✅ 장점

• 20~30대의 경우 보험료가 저렴
• 부담 없이 시작 가능
• 단기 대비용으로 적합

❌ 단점

• 5~10년마다 보험료 인상 (고령일수록 상승 폭 큼)
• 갱신 시 거절 가능성 (건강상태, 병력 등 반영)
• 장기적으로 총 납입 보험료가 수천만 원 될 수 있음

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5. 100세만기 비갱신형, 누가 가입해야 할까?

✔ 40대 이상 장기 보장 필요자
✔ 가족력으로 암 리스크 있는 분
✔ 노후에 보험료 부담 줄이고 싶은 분
✔ 고정 보험료로 예산 계획 세우고 싶은 분

예를 들어, 40세 남성이 100세까지 보장받는 비갱신형 암보험에 가입하면,
초기 보험료는 다소 높지만 60세 이후 갱신형보다 월 5~10만 원 이상 절약이 될 수 있습니다.

 

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6. 실제 보험료 비교

항목	비갱신형	갱신형
초기 보험료	41,320원	14,700원
60세 시점	41,320원	63,604원
80세 시점	41,320원	109,328원
총 납입 보험료	약 1,073만 원	약 4,542만 원

※ 단순 예시이며, 보험사/특약/환급 여부에 따라 변동될 수 있음

 

 

7. 가입 전 체크리스트

 

1. 보장 기간 확인 – 100세 만기인지, 갱신 주기 포함 여부
2. 진단비 금액 – 일반암, 고액암, 유사암 별로 구분되어 있는지
3. 특약 포함 여부 – 입원비, 수술비, 재진단암 등
4. 환급형 or 순수보장형 – 해지 환급금 유무
5. 비교사이트 활용 – 보험다모아 등에서 상품별 비교 필수

👉 암보험 비교사이트 추천:

• 보험다모아 (공신력 있는 정부 연계 사이트)
• 뱅크샐러드 보험비교

 

8. 마무리 팁

 

 

초기 비용이 부담되더라도, 100세까지 암보장을 원한다면 비갱신형이 정답일 수 있습니다. 특히 40대 이후 가입자, 가족력이 있는 경우엔 안정적이고 유리한 선택이 될 수 있어요.

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