정부는 2025년 7년 이상 장기연체 채무에 대해 원금 95% 이상 탕감 후 소각하는 제도를 시행하고 있습니다. 자동 소각 조건과
수동 신청 방법, 대상자 유형, 신청처, 유의사항 등을 총정리했습니다.
목차
- 1. 왜 장기연체 채무 소각이 필요했을까?
- 2. 정부가 밝힌 2025년 장기연체 소각 계획
- 3. 누가 소각 대상이 될 수 있을까?
- 4. 신청 방법은? 자동인가 수동인가?
- 5. 실제 사례로 보는 채무 소각 과정
- 6. 새출발기금, 개인회생, 워크아웃과의 차이
- 7. 주의할 점과 도덕적 해이 논란
- 8. 마무리: 지금 확인하고 신청하세요!
1. 왜 장기연체 채무 소각이 필요했을까?
연체는 시간이 지날수록 해결이 어려워집니다.
특히 7년, 10년 넘게 연체된 소액 채무는 원금보다 이자·연체료가 훨씬 커져,
결국 채무자가 신용회복 의지조차 잃게 되는 악순환이 반복돼 왔죠.
정부는 **"사실상 회수가 불가능한 장기 부실채권을 그냥 두느니, 정리하고 경제활동에 복귀시키자"**는 관점으로 이번 소각 제도를 추진하게 되었습니다.
2. 정부가 밝힌 2025년 장기연체 소각 계획
- 2025년 6월 기준 약 16조 원 규모 채무 정리 계획 발표
- 대상: 7년 이상 장기연체된 5천만 원 이하 채무
- 한국자산관리공사(캠코)가 채권을 매입한 뒤, 최대 95% 원금 탕감
- 잔여 채무는 일부 상환 후 소각 처리 가능
✅ 핵심 포인트
: 신청하지 않아도 일부는 자동 소각, 하지만 직접 신청 시 더 큰 감면 가능성
3. 누가 소각 대상이 될 수 있을까?
구분 기준
| 연체 기간 | 7년 이상 (단기연체는 해당 안 됨) |
| 채무 금액 | 5,000만 원 이하 원금 |
| 대상 채권 | 캠코(자산관리공사)로 매각된 채권 |
| 자산 상태 | 사실상 상환능력 없는 취약계층 중심 |
즉, “10년 전에 휴대폰 요금 연체하고 지금까지 그대로다” → 소각 대상일 가능성 높음
혹시 “내가 정말 해당될까?” 고민 중이라면,
👉 신용회복위원회 공식 사이트나 캠코 고객센터를 통해 직접 확인해보시는 걸 추천드립니다.
“본인도 대상인지 1분 만에 확인해볼 수 있습니다. 아래 안내 페이지에서 바로 확인해보세요.”
4. 신청 방법은? 자동인가 수동인가?
2025년 정책의 가장 큰 특징은 일부는 자동 소각이라는 점입니다.
✅ 자동 소각 조건
- 캠코 보유 채권 중 7년 이상 연체
- 주소지, 연락처 모두 단절되어 추심 불가 상태
- 별도 신청 없이 “일괄 정리” 대상으로 분류
✅ 수동 신청이 필요한 경우
- 본인 확인 가능, 소액 채무자
- 자산은 거의 없지만 일부 소득이 존재
- 소각보다 조정(감면+분할상환)을 원하는 경우
신청 조건이 까다롭지 않습니다. 최근에는 온라인 신청도 가능하니 아래 절차 가이드를 참고해보세요
5. 실제 사례로 보는 채무 소각 과정
사례 1 – 휴대폰 단말기 120만 원 미납 → 10년 방치
- 채권 매각 → 캠코 보유
- 자동 탕감 대상 → 2025년 6월 일괄 소각 통보
사례 2 – 소상공인 운영자금 4,500만 원 연체
- 연체 9년차
- 새출발기금에 신청 → 원금 90% 감면 → 나머지 10년 분할상환 중
사례 3 – 사채성 카드론 3,000만 원, 연체 8년
- 캠코 채권 매입 후 본인 신청
- 원금 80% 감면, 남은 금액 3년 상환 후 잔여 소각
👉 중요한 건, 방치만 하지 말고 지금이라도 본인 상황을 확인해보는 것입니다.
6. 새출발기금, 개인회생, 워크아웃과의 차이
구분 탕감율 소득 요구 대상 범위 특징
| 장기연체 소각 | 최대 95% | 없음 | 7년 이상 연체자 | 자동 소각 가능 |
| 새출발기금 | 30~90% | 일정 수입 요구 | 1억 이하 채무자 | 분할상환 기반 |
| 개인회생 | 채무액 15억 이하 | 정기적 수입 필요 | 고소득자까지 포함 | 법원 결정 필요 |
| 워크아웃 | 연체 3개월 이상 | 비교적 자유로움 | 금융기관 채무 | 신용회복위원회 주관 |
본인의 소득, 연체기간, 채무규모에 따라 가장 유리한 채무정리 방식을 선택해야 합니다.
7. 주의할 점과 도덕적 해이 논란
“10년 동안 연체된 사람은 빚을 탕감받고, 10년 동안 갚아온 사람은 뭐냐?”
이런 비판은 분명 존재합니다.
정부는 이에 대해
- “사회복귀가 불가능한 저소득층에게 기회를 주는 것”
- “정상 채무자와의 형평성 문제는 별도로 보완책 마련 중”이라며
신중하게 접근하고 있습니다.
다만, 대상자는 너무 안심해서는 안 됩니다.
👉 소각된 채무는 다시 발생하지 않지만, 신용정보 삭제까지는 시간이 걸릴 수 있으며
추후 금융거래에는 영향이 있을 수 있습니다.
8. 마무리: 지금 확인하고 신청하세요!
혹시 이런 분이라면 지금 바로 확인이 필요합니다👇
- 📌 2017년 이전 채무를 아직 정리 못 하신 분
- 📌 채무금액이 5천만 원 이하이며, 연락도 잘 안 왔던 상태
- 📌 금융기관에서 이상한 추심 연락이 최근 사라졌다면?
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